贵阳银行上市五周年:资产规模突破6000亿全方位助力区域经济建设
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作者 | 王欣宇
近日,贵阳银行交出了上市五周年,也是新一轮五年战略规划起航之年的业绩答卷。
作为中西部首家A股上市城市商业银行的贵阳银行,五年来坚持战略引领,砥砺前行,2021年各项经营指标仍稳步向好。五年间,贵阳银行资产规模从上市初的3700亿元增长至目前突破6000亿元,归属于母公司股东的净利润从36亿元增长至60亿元,复合增长率10.43%;子公司实现稳健发展,对集团的贡献度逐步增加,集团化综合化经营优势初步显现;成功发行50亿元优先股、45亿元定增,资本充足水平全面提升,为业务发展提供有力支撑。
去年,贵阳银行在英国《银行家》杂志发布的全球1000强银行中排名由上市初期的395位跃升至第232位;在中国银行业协会发布的中国银行业100强排名由58位上升至第39位;在中国《银行家》杂志发布的2020年“中国商业银行竞争力评价报告”中,位居资产规模3000-10000亿元城商行第1位。
通过坚持“12345”工作思路,强化主责主业,优化资源配置,持续推动业务转型和结构调整,提升专业化经营能力,强化风险管控和不良化解,贵阳银行实现了规模、质量、效益的协调发展。
稳健增长 总资产突破6000亿大关
根据年报中披露的数据,贵阳银行去年盈利保持相对平稳,2021年实现营业收入150.04亿元;实现归属于母公司股东净利润60.45亿元,同比增长2.07%;总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为1.04%和13.34%,经营质效得以提升。
2021年,贵阳银行资产规模稳步增长,报告期末,全行总资产6086.87亿元,较年初增长3.05%;各项贷款余额2549.89亿元,较年初增长10.38%,贷款增速高于资产增速,资产结构持续优化。存款总额3597.44亿元,较年初增加45.99亿元,增长1.30%。零售转型成效显著,贡献度不断提升,储蓄存款余额1451.74亿元,较年初增加240.85亿元,增长19.89%,储蓄存款占存款总额的比例为40.35%,较年初上升6.26个百分点。
面对复杂多变的外部形势和疫情冲击带来的压力,贵阳银行全面提升风险管理能力,聚焦重点领域,加强大额授信管控,加大清收化解力度,资产质量稳步改善。截至报告期末,该行行不良贷款率1.45%,较年初下降0.08个百分点。拨备覆盖水平充足,拨备覆盖率271.03%,拨贷比3.94%。
去年,贵阳银行本行完成非公开发行45亿元A股股票,资本基础进一步夯实。截至报告期末,贵阳银行资本充足率13.96%,一级资本充足率11.75%,核心一级资本充足率10.62%,分别较年初上升1.08、1.22和1.32个百分点,为业务的持续开展与可持续发展打下坚实基础。
深耕地域 加强重点领域资源倾斜
作为立足本地的城市商业银行,贵阳银行始终坚持与地方经济共生共荣、共同发展,紧紧围绕贵州省“乡村振兴、大数据、大生态”三大战略行动、贵阳市“强省会”五年行动和贵阳贵安融合发展等重大安排部署,服务新型工业化、新型城镇化、农业现代化、旅游产业化建
设,推动巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴的有效衔接,大力发展普惠金融和绿色金融,优化配置信贷资源,积极支持地方重点优势产业、绿色型企业、科技型企业,为经济稳增长和高质量发展贡献金融力量。
截至报告期末,该行对公贷款余额2,079.60亿元,较年初增加219.38亿元,增长11.79%。对公存款余额2019.84亿元,母公司对公客户数27.92万户,较年初增加2.09万户。
从贷款投向来看,支持地方重点产业发展是贵阳银行资源倾斜的重点。2021年,贵阳银行立足区域定位和地方经济发展,围绕“四新”主攻“四化”,2021年新增投放“四化”领域贷款金额共计307.84亿元,截至报告期末,投向“四化”领域贷款余额达1010.43亿元。
此外,贵阳银行聚焦服务实体经济重点领域和薄弱环节融资供给,积极落实减费让利政策,全面加强民营小微企业金融服务,聚焦三农领域服务乡村振兴,发行40亿元小微金融债,申请50亿元支小再贷款,支持普惠、绿色等领域发展,切实解决企业融资难融资贵问题。
去年末,贵阳银行母公司绿色信贷余额227.49亿元,较年初增加33.78亿元,增长17.44%。报告期内,绿色租赁余额145.14亿元;绿色金融债券发行募集资金投放余额30亿元,涉及绿色项目26个。
同期,母公司新发放普惠小微企业贷款(中国银保监会“两增两控”口径)187.41亿元,新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.56%,同比下降38个基点。截至报告期末,普惠小微企业贷款余额266.68亿元,较年初增加26.33亿元,增速10.95%;有余额贷款户数36515户,较年初增加3442户。涉农贷款余额1160.11亿元,较年初增加111.39亿元,增幅10.62%,其中,乡村振兴贷款余额296.16亿元,较年初增加46.51亿元,增幅18.63%。
科技引领 零售体系深入贯通
零售金融焕发新机,围绕“以客户为中心”推进零售业务数字化、场景化、多元化转型升级,通过公私联动、资产负债联动、线上线下联动,打造区域“最佳财富管理银行”和“体验最佳零售银行”两张名片,“爽心享”财富客户增值权益服务体系逐步完善,零售有效客户和财富客户持续增长。
储蓄存款余额1,451.74亿元,较年初增长19.89%,储蓄存款占存款总额的比例为40.35%,较年初上升6.26个百分点。零售客户数1,180万户,较年初增长96万户,同比增长8.86%。财富客户数共计31.21万户,管理财富客户资产规模1,635.06亿元,零售业务贡献度实现逐年提升。理财净值化转型平稳过渡,通过优化投资策略降低净值波动影响,实现客户财富“稳中求进”。
加强产品和服务创新,打造数谷e贷、爽快贷、爽按揭、爽农贷四大零售信贷主品牌,优化业务操作和风险防控全流程,促进零售信贷高质量可持续发展。截至报告期末,本行零售贷款(不含信用卡)余额409.41亿元,较年初增加16.73亿元,增长4.26%。
同时,加快金融科技赋能与数字化转型,精进客户服务与价值挖掘,探索零售数据创新应用,开展数字化精准营销,强化场景触达、客群经营、数字化运营能力,不断做大零售资产管理规模,提升零售价值贡献。
截至报告期末,贵阳银行母公司零售客户数1180万户,较上年末增长2596万户,同比增长8.86%。手机银行客户累计529.73万户,较年初增加60.21万户。报告期内,手机银行累计交易笔数(不含近场支付)2,434.74万笔,同比增长7.64%,手机银行累计交易金额5,610.42亿元。
扎根区域,鹏程万里。2022年初,国务院印发《关于支持贵州在新时代西部大开发上闯新路的意见》为贵州高质量发展和现代化建设创造了重大机遇和巨大红利,也为区域内金融企业高效发展提供了“先决条件”。贵阳银行将坚持助力区域经济发展的初心使命,保持战略定力,把握政策机遇,坚守服务实体经济的初心,守好发展与风险两条底线,向“百年好银行”砥砺前行。